В наши дни получить кредит не составляет особого труда, достаточно собрать документацию, определиться с суммой и периодом возврата, осталось разобраться, какой вид месячного платежа выбрать: аннуитетный или дифференцированный. Это может вызвать некоторые затруднения, хорошо, если еще сотрудник банка расскажет о разнице между этими платежами. Рассмотрим, в чем различия данных платежей.
Любой заем погашается следующим образом: погашается часть главной задолженности и начисляемые суммы за пользование кредитом, но доли основной задолженности и суммы, начисленные сверх долга, разные, и в каком-то случае клиент получит выгоду, а в каком-то заплатит довольно внушительную сумму сверх положенной.
При системе дифференцированных выплат сумма погашения будет неодинаковая ежемесячно, а от большего к меньшему. То есть одна и та же сумма идет на погашение сумм сверх долга и главной задолженности, что дает возможность снижаться процентам, которые начисляются на основной долг. Но эта система подойдет тем, кто имеет какие-то средства, потому что в первое время платежи будут требоваться довольно большие.
При аннуитетной системе платежей размер выплат всегда один и тот же, так легче выплатить кредит, но здесь большая часть платежей идет на выплату процентов, поэтому сумма основного долга снижается медленно. Такая система платежей приносит выгоду кредитному учреждению.
Если клиент досрочно погасил кредит, все равно финансовое учреждение уже получило доход, и не было смысла гасить кредит раньше срока, так как никакой экономии не будет получено.
Так какой же вид платежа выбрать?
Аннуитетный платеж выплачивается одинаковой суммой, ее легче запланировать, но результат этого – большая сумма переплаты по кредитному договору. Имеет смысл досрочно погасить кредит до половины срока кредита или гораздо раньше.Ежемесячные дифференцированные платежи платятся разной суммой, от большей к меньшей, и здесь возможность переплаты минимальная.
Какую систему выплат использовать – необходимо решать самому клиенту, объективно оценив свои возможности.
