Кредит можно погасить двумя вариантами: в форме аннуитета или в рассрочку. Аннуитетные взносы — это равные взносы, которые при постоянной процентной ставке будут точно такой же суммой в течение срока действия договора. Сделав правильный выбор системы рассрочки, мы сэкономим до десятков тысяч рублей.
Аннуитетные рассрочки — что это?
Аннуитетные платежи — это еще один термин для равных платежей. Мы имеем дело с ними при погашении кредита или займа. Чтобы частичные платежи оставались постоянными в течение всего срока кредитования, необходимо поддерживать правильный баланс между основной и процентной частями. Первая увеличивается со временем, а процентная часть уменьшается. На практике это означает, что кредит погашается медленнее, чем в случае уменьшения суммы взноса, когда капитальная часть является фиксированной. С аннуитетными взносами мы будем платить больше за кредит наличными, чем с уменьшающимися взносами.
Хотя именно банки предлагают нам форму погашения кредита, то, выбираем ли мы аннуитет или сокращаем рассрочку, зависит только от нас. Первый вариант охотно выбирается заемщиками, потому что они обеспечивают им большую кредитоспособность. В то же время они означают, что общая стоимость обязательства будет выше, чем для уменьшающихся взносов.
Кредитный взнос — из чего он состоит?
Кредитный взнос состоит из основной и процентной части. Первая связана с суммой, которую мы одолжили в банке. Её погашение осуществляется каждый раз, когда долг уменьшается. Процентная часть — это стоимость кредита, комиссия банка за его предоставление.
Сумма процентов в сочетании с процентной ставкой по кредиту. Это сумма маржи и ссылочной ставки (для займов, взятых в национальной валюте). Исключением являются ипотеки с фиксированной ставкой (однако они крайне редки).
Как рассчитать сумму рассрочки?
Аннуитетные платежи состоят из таких элементов, как проценты и капитал. Процентная часть связана с процентами по сумме кредита. Капитальной частью является стоимость нашего кредита. Первоначально процентная часть намного выше, чем капитальная. Процент составляет 70-80% от суммы взноса, и только оставшиеся 20% погашаются по кредиту. Только с течением времени стоимость капитала и процентных частей выровняются. Однако в конце периода погашения стоимость доли участия больше, чем процентная доля.
