Иногда можно столкнуться с ситуацией, когда на банковскую карту поступают средства и их происхождение неизвестно владельцу карты. Прежде всего, не следует тратить их, не разобравшись с источником перевода. Иногда можно стать жертвой мошеннической схемы или, что гораздо хуже, фигурантом уголовного дела.
Чтобы этого избежать, необходимо помнить, что если зачисление на карту произошло по ошибке, то человек, переводивший деньги, должен обратиться в отделение банка с письменным заявлением о возврате ошибочно совершенной транзакции. Не следует переводить или обналичивать эти деньги в банкомате по просьбе незнакомого человека, поскольку таким образом мошенники пытаются легализовать свои доходы.
В редких случаях можно договориться о возврате денежных средств, переведенных по ошибке, на тот же счет, с которого они поступили. Однако этого не стоит делать без согласования с банком.
Если же совершивший перевод человек никак не проявил себя, можно попытаться самостоятельно выяснить происхождение зачисленных на карту средств. Для этого нужно обратиться в банк по «горячей линии» или непосредственно в отделение. Вполне может быть произведена выплата какой-то компенсации или произведен ранее уплаченных владельцем карты средств за услуги, которыми он не воспользовался. Сам владелец карты может забыть о том, что ему что-то причитается. В случае если ответ консультанта не прояснил происхождение средств на карте, следует подать заявление на имя руководителя отделения и попросить установить источник перевода.
Таким образом, при поступлении средств на карту из неизвестного источника следует, в первую очередь, попытаться установить их происхождение, ни в коем случае не обналичивая и не переводя сумму на другие счета. Если же в течение трёх лет с момента зачисления средств ни банк, ни отправитель не заявили о необходимости возврата средств, владелец карты имеет законное право распоряжаться полученной суммой по своему усмотрению. Срок исковой давности установлен законом равным трём годам.
